سواد مالی به طور کلی یعنی بتوانید منابع مالی خودتان را به شکلی مدیریت کنید که در طول زندگی خود امنیت مالی را تجربه کنید.

برای فراگیری سواد مالی باید مجموعه ای از آگاهی‌ها و مهارت‌ها را یاد بگیرید. این مجموعه آگاهی‌ها به شما کمک می‌کند تصمیماتی بگیرید که آگاهانه و موثر در پس‌انداز و سرمایه گذاری است. به عبارتی ساده‌تر، یعنی توانایی مدیریت اقتصادی و بهینه درآمد خودتان.

دانش مدیریت گردش نقدینگی را سرمایه گذاری، و مدیریت هزینه را نیز سواد مالی می گویند. با یادگیری این مجموعه مهارت‌ها زندگی شما دگرگون خواهد شد!

بعضی از افراد ذاتا دارای سواد مالی خوبی هستند و بعضی از افراد نیاز دارند این دانش را فرا بگیرند. البته باید خاطر نشان کرد این مهارت‌ها و آگاهی‌ها به تنهایی نمی‌تواند شما را ثروتمند کند. با بکارگیری این دانش در زندگی است که راه ثروتمند شدن را خواهید پیمود.

برای فراگیری سواد مالی باید سخت کوشید و بسیار مطالعه کنید و از خطا کردن نترسید. البته این موضوع را به یاد داشته باشید، زحمتی که برای آموختن و اجرایی کردن این دانش می‌کشید با نظر به اینکه نتیجه‌ای که از اجرایی کردنش بدست خواهید آورد، ارزش دارد.

بیشتر افراد به شدت روی پول تمرکز می کنند! درصورتیکه باید وقت خود را برای یاد گرفتن سواد مالی و عمل به آن صرف کنند. تلاش برای پول درآموردن تحسین برانگیز است اما اگر سواد مالی نداشته باشید نمی‌تواند درآمد خود را مدیریت کنید.

اگر افراد می‌دانستند حفظ و مدیریت پول، مهم‌تر از مقدار پولی است که بدست می‌آورند، باعث می‌شد تحول بزرگی در زندگی آنها رخ دهد. این تحول می‌تواند به ثروتمند شدن آنها منجر شود.

البته اشتباه نکنید، تنها عامل ثروتمند شدن حفظ پول نیست. موضوع این است که تا وقتی که در حفظ پول دانش و مهارت نداشته باشیم، افزایش ثروت هم میسر نیست. اکثر افرادی که ثروتمند می‌شوند دانش و مهارت سواد مالی را دارند. اما اکثر افرادی که یک شبه پولدار می‌شوند، به سرعت پول خود را از بین می برند! چرا که سواد مالی ندارند!

افرادی که مهارت سواد مالی را ندارند، معمولاٌ از نظر اقتصادی در لبه پرتگاه راه قدم برمی‌دارند! برای اینکه نمی‌دانند چطور هزینه کنند یا نمی‌دانند درآمد خود را از چه راهی افزایش دهند.

۵ معیار هوش مالی از دیدگاه رابرت کیوساکی

اولین معیاری که برای مقایسه کردن هوش مالی ۲ نفر لازم داریم، میزان درآمدی است که آنها بدست می‌آورند. واضح است درآمد کسی که ماهیانه ۱۰ میلیون تومان است از کسی که درآمد او ۵ میلیون در ماه دارد هوش مالی بالاتری در خود دارد. در این مثال مشخص می‌شود هوش ذهنی و هوش مالی از هم متمایز هستند. چراکه ممکن است همه نمرات یک نفر در دانشگاه بالای ۱۷ باشد اما درآمدش در محیط کار، کمتر از فردی باشد که سواد دانشگاهی ندارد.

فردی را در نظر بگیرید با درآمد سالیانه ۱۰۰ میلیون تومان و مالیات پرداختی ۲۵ میلیون تومان
فردی را در نظر بگیرید با درآمد سالیانه ۵۰ میلیون تومان و مالیات پرداختی ۱۰ میلیون تومان

با کمی دقت به موارد بالا خواهید دید که نفر اول سالیانه ۲۵% از درآمد خود را صرف پرداخت مالیات می‌کند؛ درحالیکه نفر دوم ۲۰% درآمد خود را به مالیات می‌دهد. همانطور که گفته شد معیار دوم برای مقایسه هوش مالی، محافظت از پول خودمان است. خیلی مهم است ثروتی که ما کسب می‌کنیم، چگونه، چطور و در کجا صرف می‌شود.

برای بودجه بندی پول باید هوش مالی بالایی داشته باشید. می‌توان گفت بودجه بندی هنر پیش بینی هزینه‌ها و درآمدتان و اختصاص آن درآمدها به هزینه هاست که به صورت بهینه باید صورت پذیرد.

اگر شخصی باقیمانده بودجه خود را ذخیره کند، یک چالش به وجود می‌آید، آن هم تقویت مبلغ باقیمانده بودجه است. در بیان ساده تر، تقویت پول یعنی اینکه از منابع و پول کمتر، کار بیشتری بکشیم. معیار هوش مالی شماره ۴ در ازای سرمایه گذاری سنجیده می شود.

به این مثال توجه کنید : کسی که از پول ذخیره شده‌اش در سال، ۴۰% سود به دست می‌آورد، معیار شماره ۴ بیشتری دارد نسبت به کسی که از پولش ۳۰% سالیانه سود می‌برد.

یکی از بزرگان می گوید: قبل از آنکه بدوی، بایست راه رفتن را فرا بگیری. این موضوع در مورد هوش مالی هم صدق می کند. قبل از آنکه مردم یاد بگیرند که به چه روشی، سودهایی فوق العاده بالا برای پولشان به دست آورند، باید راه رفتن را فرا بگیرند، یعنی اصول و مقدمات هوش مالی را بیاموزند. چون افراد اطلاعات مالی کمی دارند، نمی‌توانند ثروت خود را تقویت کنند و در نهایت آن را به بانک می‌سپرند.

ما به عنوان افراد بزرگسال، بیشتر خواندن و نوشتن را یاد گرفته‌ایم. ما فقط تلاش کرده‌ایم باسواد شدن را فرا بگیریم. خوشبختانه مدارس این کار را به خوبی انجام می‌دهند. اما نوع دیگری از سواد به نام سواد مالی وجود دارد که کمیاب است. نظام آموزش و پرورش خواندن و نوشتن را به خوبی یاد می‌دهند اما در آماده کردن اشخاص برای کار کردن با پول خیلی بد عمل کرده‌اند. می‌توان گفت هر فردی که از مدارس فارغ التحصیل می‌شود از نظر سواد مالی بی سواد محسوب می شود.

اگر در طلب ثروتمند شدن هستید، باید به سطح قابل قبولی از سواد مالی برسید. چنین امری به سختکوشی، مطالعه بسیار و آزمون و خطا نیاز دارد اما با توجه به حاصل آن ارزش دارد.

برای رسیدن به سواد مالی، ۴ اصل بنیادی سواد مالی را بدانید :

اکثر مردم فکر می کنند که می‌دانند دارایی چیست. مثلا شما گمان می‌کنید که خانه یک دارایی است، اما اینچنین نیست. می‌توان گفت ثروتمندان، تعریف دیگری برای این موضوع دارند که ساده تر است و با واقعیت همخوانی دارد.

“هر چیزی که باعث می‌شود پول به جیبتان سرازیر شود دارایی است و از آنطرف، هر چیزی که پول از جیب شما خارج کند؛ دارایی نیست.”

اکثر افراد به اشتباه برای بازدهی سرمایه، سرمایه‌گذاری می‌کنند، اما ثروتمندان با هدف جریان نقدی این کار را انجام می‌دهند. باید ذکر کنم سرمایه‌گذاری‌ای که با هدف بازده سرمایه انجام شود مثل قمار کردن است. ثروتمندان با پول افراد دیگر در املاک، سرمایه‌گذاری کرده و مستاجرهایی را پیدا می‌کنند که هزینه‌های آنها را پرداخت کنند. بعد از آن، هر ماه، اجاره ها را جمع‌آوری می‌کنند. این می‌شود یک دارایی. در همین حین اگر به ارزش سرمایه نیز افزوده شد، آن دیگر یک امتیاز اضافی محسوب می‌شود.

در رابطه با بدهی‌ها باید گفت دو نوع بدهی وجود دارد: بدهی خوب و بدهی بد.

بدهی بد به معنی وام گرفتن پول برای خریدهایی غیر از سرمایه می‌باشد مثل استفاده از کارت‌های اعتباری برای رفتن به تعطیلات یا خرید تلویزیون و یا وام گرفتن برای خرید خانه‌ای که می‌خواهید در آن سکونت کنید. حقیقت امر این است که بیشتر مزیت‌های مالیاتی برای کمک کردن به کارآفرینان و سرمایه‌گذاران نوشته شده‌اند. برای ثروتمند شدن و استفاده کردن از بدهی از طریق مالیات ها، مستلزم هوش مالی بالایی است که همه افراد می‌توانند از طریق آموزش و تمرین آن را بدست بیاورند.

زمانیکه درباره دانش مالی خود اطمینان ندارید، ناخودآگاه به دیگران اجازه می‌دهید که برای شما تصمیم بگیرند. کارگزار شماست که در بورس تصمیم می‌گیرد پول شما باید در کدام قسمت سرمایه‌گذاری شود. اما مسئله اینجاست که ثروتمندان از جامعه پیروی نمی‌کنند. آن ها روندها پول سازی را ایجاد می‌کنند و هنگامی که این روند به جریان اصلی سرمایه‌گذاری مبدل گشت، کنار می‌روند. آیا می دانید راز آنها چیست؟ آنها خود تصمیمات لازم را در مورد ثروت و مسائل مالی می‌گیرند وضمن اینکه از هوش مالی بالایی برخوردار هستند.

به این مسئله توجه کنید اگر هوش مالی خود را تقویت نکنیم شرایط مالی‌مان روز به روز سخت‌تر خواهد شد. حقیقت این است که پول، تاثیر بسیار زیادی روی سبک و کیفیت زندگی دارد. پول می‌تواند آسایش به همراه داشته باشد، آزادی زمان و آزادی انتخاب می‌آورد. ولی اگر فقط پول بدست بیاورید و از هوش مالی استفاده نکنید منجر به ثروتمند شدن شما نمی‌شود.

به عبارت دیگر، هوش مالی همان هوشی است که ما به کار می‌گیریم تا مسائل مالی خاص خود را برطرف سازیم. این هوش باعث می‌شود فرصت‌هایی را خلق و مهم‌تر از آن از فرصت‌هایی که دیگران نمی‌توانند ببینند استفاده کنیم.

به بیان رابرت کیوساکی “مواردی مثل املاک و مستغلات، سهام، صندوق های سرمایه‌گذاری یا … فرد را ثروتمند نمی‌سازد، بلکه اطلاعات، دانش و خرد، فوت و فن و هوش مالی است که یک فرد را ثروتمند می‌کند.

او خاطر نشان می‌کند که خرید یک مجموعه جدید از باشگاه‌های گلف، بازی شما را بهبود نمی‌بخشد؛ اما پرداخت هزینه برای یادگیری به شما درس می‌آموزد.

نسخه فارسی بازی cashflow 101 رابرت کیوساکی با نام کش فلو در ایران منتشر شد

این بازی فکری که توسط روزنامه آمریکای امروز ” مونوپولی در Stroids” لقب گرفته بود در سال ۲۰۱۸ با رنگ ها و شکل ها و دستور العمل های بهتر به روز شد و هم اکنون پس از بررسی ، تحقیق و مداومت بالاخره در ایران نیز نسخه جدید سال ۲۰۱۸ بازی cashflow101 با عنوان «بازی کش فلو» با کیفیتی بالا و کاملا بومی سازی شده طراحی و تولید گردید.

در طراحی نسخه فارسی تلاش شده است تا با حفظ ساختار اصلی بازی، اطلاعات و ارقام موجود در آن در حد امکان متناسب با شرایط حال جامعه ایران باشد تا پذیرش مفاهیم برای مخاطب امکان پذیرتر گردد.

گروه تحقیقاتی آموزشی آر،کِی افتخار دارد که «بازی کش فلو» را در ایران به همراه خدمات پشتیبانی ارائه دهد. علاوه بر این کارگاه های آموزش بازی کش فلو را به صورت گروهی و نیمه خصوصی در مشهد و سایر شهرهای ایران برگزار می نماید. آموزش بازی توسط مربی ارشد این بازی آقای رضا کارگزار ارائه می گردد.

برای تهیه بازی گردش مالی به کتابفروشی ثروت بروید یا روی دکمه زیر کلیک کنید.

برای شرکت در کارگاه های آموزش بازی کش فلو به شکل گروهی یا خصوصی با شماره های ۰۹۳۶۳۷۳۸۱۱۷ و ۰۵۱۳۷۰۵۱۴۸۹ تماس بگیرید.

دوره پولسازی مبتنی بر بازی کش فلو

این دوره برای اولین بار در ایران و با هدف ارتقاء عملی هوش مالی افراد و بر اساس بازی بی نظیر گردش مالی رابرت کیوساکی برگزار می گردد و تا به حال بیش از ۱۰ دوره در مشهد و سایر شهرستان ها با موفقیت اجرا شده است. هم اکنون این دوره ارزشمند به شکل نیمه خصوصی و حداکثر ۴ نفره در مشهد برگزار می شود و میزبان علاقه مندان علم کسب ثروت می باشد. از طرفی امکان برگزاری این دوره در سایر شهرها، بنا به درخواست گروه ها ، شرکت ها و سازمان ها وجود دارد.

برای شرکت در دوره پولسازی مبتنی بر بازی کش فلو با شماره های ۰۹۳۶۳۷۳۸۱۱۷ و ۰۵۱۳۷۰۵۱۴۸۹ تماس بگیرید.